张先生33岁，某大型外企市场部负责人，年薪30万元，现居住在100平方米住宅内，房产价值200万元左右，另有一辆SUV汽车需供养。家庭现有存款28万元，个股市值60万元。张先生打拼多年，想提前退休。但如何才能保证退休后的生活质量不下降？
养老险至关重要根据全球第二大保险公司法国安盛集团（AXA）有关调查显示，作为全球最希望“早退”的人群，平均希望在53岁就可退休的中国受访者中，仅有37%的在职人员已开始积累退休财富，远低于54%的受访国家平均水平。
专家表示，从理论上讲，一个人退休时的工资替代率应达到在职时工资的80%，就能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不到30%，只能保障基本生活水准。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求25%—40%为宜。因此，张先生夫妇购买商业养老保险至关重要。
推荐产品：泰康金利两全保险（分红型）该产品交费期短却能终身受益，十分适合做为养老计划，尤其可附加泰康附加终身住院津贴医疗险，获得累计最高1000天的住院津贴医疗保障。
张先生考虑为退休生活作准备，他投保了100份“金利”，每年交保费10万元，共交3年。同时选择投保《附加终身住院津贴医疗保险》，住院津贴日额为200元，每年额外再交保费1.34万元，共交3年。则张先生每3年领取保险金额的17748元，到60岁一次性领取266220元，此外还有累计红利200720元。若60岁时不行使“一次性领取选择权”，张先生每3年继续领取17750元，直至身故；如90岁身故再给付295800元给身故受益人，同时张先生本人的合法继承人还可领取751150元的累积红利。
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