第二步：立即行动，未老先富
养老理财早一天比晚一天好。如果每月投资500元，同样按照10%的年收益，以月复利计算，晚7年开始投资，几乎要花一辈子才
关键的7年
举例来讲，王先生20岁起每月定投500元，假设年平均收益为10%，他投资7年就不再投入，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要养老时，本利和已经达到141万元；张先生则27岁才开始投资，每月同样定投500元，10%的年收益率，但他整整花了32年持续投入，到59岁才累积到140万元！这就好比两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，而后出发的人必须辛苦追赶。
第三步：找对门路，一劳永逸
传统的“养儿防老”是靠不住的，而社保又能为我们的养老提供多少“子弹”呢？
家庭养老———受到严峻挑战。今后会大量存在“2个孩子赡养4个老人”的问题，再加上年轻人的生存压力、城市化进程中造成的家人异地分居等诸多问题，家庭养老恐怕越来越难以实现。
仅仅依靠社保金养老，只能解决最基本的日常生活。据测算，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
企业年金———个人难以掌控。由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业是很少的。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。
商业保险———五大优势，不可替代。在养老保障方面，商业保险是其他养老理财品种所不能替代的，同时也是社会养老保险的有益补充。商业养老保险具有五大优势：
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