吴先生至今单身，且其家庭属于高资产少负债家庭，吴先生有一套房产价值160万元左右，而银行贷款仅有16万元，考虑到首套住房贷款可以享受的种种优惠政策，建议吴先生不必急于提前偿还贷款。

　　吴先生今年40岁，在财务状况方面比较稳健，收入中上等，支出一般，现有存款高于年支出，储蓄率31。52%，略显不足。资产中84。21%属于自用性资产，15。79%属于金融资产。在金融投资中，以投资性资产为主，占总投资的83。33%，流动性资产占16。67%，自用性资产中以自住房产为主，尚余16万元房贷。

　　根据吴先生的理财状况分析，我们判断吴先生应该属于比较积极的投资人，有一定的风险承受能力。

　　一、理财问题分析与具体投资建议

　　关于投资调整吴先生现有的投资组合中，银行存款占了较高的比重，这样会严重影响其投资的收益性。投资规划是家庭其他规划的基础，要想达到合理的理财目标，吴先生应在兼顾风险和收益的基础上，增加合理的投资。

　　首先应该调整现有投资结构，以家庭6个月生活支出为限，建议吴先生活期存款应由5万元降至2万元，充当应急准备金，以备不时之需；8万元可投资银行理财产品，期限应控制在两年之内，此笔投资不应盲目追求较高收益，要选择一些比较稳健的银行理财产品，不建议投资衍生理财产品，风险应控制在中等偏下。剩余20万元可全部投资基金，构建一个基金池。基金池力求做到货币基金、债券基金、平衡基金、股票基金配置齐全。

　　根据吴先生的自身情况，建议其20万元的基金投资中，可以按照如下比例分配：2万元可投资货币基金，3万元可投资债券基金，10万元投资平衡基金，剩余5万元投资股票基金，这样的组合，可以做到充分分散风险，在股市行情不好的情况下，货币基金和债券基金会有一个相对较好的收益；股票市场行情向好时，平衡基金和股票基金会有一个较高的收益。从分散风险的角度看，货币基金风险最小，类似于现金等价物，债券基金次之，平衡基金和股票基金为高风险基金产品，但高风险同时意味着较高的收益。

　　对于这笔投资，建议吴先生在不急需的情况下不要随意终止，万不得已可以先动用货币基金和债券基金。根据吴先生目前的情况，其现在单身，但并非执意单身，若遇到合适的对象不排除走向婚姻的可能性。此笔基金组合若长期持有，完全可以应对将来组建家庭所需的费用。