客户资料：马先生，32岁，高级管理者，月均收入30000元

　　年缴保费：33170元客户需求：养老：资金保值和增值，补充养老金不足；保障：高额大病及寿险保障。

　　客户资料：

　　马先生，男性，单身，32周岁，企业高级管理者。月均税后收入3万元，存款30万元，基金股票资产20万元，在北京有房产一套，价值约150万元，每月需要还房贷5000元，无车贷，社会保险齐全，补充医疗保险齐全，没有任何个人商业保险。父母均退休在家，养老金充足程度一般。

　　客户资料分析及保险风险规划：

　　根据马先生的基本情况，可以看出，马先生属于单身贵族，虽然有房贷压力，但是收入较高而且稳定；自身有保障缺口，对于他来说，主要风险有：

　　1、大病医疗的保障缺口。可以看出，马先生是一位非常成功的职业高级白领，虽然收入高，但是工作压力大，健康维护方面会有更大的压力。虽然他有社会保险和补充医疗保险，但是尚没有针对重大基本的高额大病保险，这样会面临大病突然来袭时，工作中断，收入下降，用自己的积蓄支付高额的医疗费用的风险，所以补充一个保额为30万，保障期限为30年的消费型重大疾病保障是首先应该考虑的。

　　2、养老保障缺口。马先生现在32周岁，正当年。但是20-30年之后，会自然的步入老年生活，但现在的社保养老金水平根本达不到马先生的期望值（希望退休后的生活水平与现在的基本相同，养老金是工作时的70%以上），经过计算，社保养老金水平只能起到40%左右的替代作用，所以至少需要提高30%的养老金替代率。以现月收入3万元来计算，退休时每月需要补充的养老金是9000元，每年是10.8万元，20年的基本养老生活，需要216万的补充养老金，商业养老金解决60%，其他投资渠道解决40%。

　　3、意外风险保障缺口。马先生对于他的父母来说，是个好孩子，马先生也非常孝顺他的父母。生命是无价的，但是人有悲欢离合，月有阴晴圆缺，谁也不能保证一辈子不出事。为了以防万一，也为了延续他对父母深深的爱，意外保障和寿险保障是可以考虑的。

　　具体保险计划：

　　险种功能保额及利益保费保险期间

　　中英人寿优享人生年金保险（分红型）养老、分红保额11160元，养老金及分红利益中等可达121万，高等可达155万。10年缴费，每年年缴30000元，共计30万元。至85岁

　　人保健康关爱专家定期重疾大病保障保额30万元，保障31种重大疾病，一次性赔付保额。30年缴费，每年2970元。30年

　　综合意外卡单意外保障保额20万（一般意外赔偿20万，交通意外共计100万）每年200元。一年

　　保费合计：33170元。