在中山的投保人想投保商业养老保险，他今年35岁，去年10月份刚给两个小孩买了中国人寿的英才少儿与鸿利少儿两个险种，年交费16000元，现在想规划一下自己的养老问题，但保费不能交得太多，每年控制在5000元最好，交费期不要太长，最好是10年以内，有什么好险种推荐？

　　专家分析

　　养老保险实质上是一种储蓄型的保险，它是把我们在年轻时赚的钱，存下一部分用于年老退休之后的生活开支。所以，储蓄的金额是至关重要的。虽然保险是一种带有增值功能的理财产品，但是养老更重要的功能在于保值性，它可以很好的抵御通货膨胀带来的资金贬值的风险。

　　所以，需要交多少钱，实际上是由你规划为自己未来养老生活储存多少养老金决定的。年缴5000元，缴费十年的养老保险是有的。那么你的总缴保费是50000元，算上养老保险给你的利息，退休之后每个月可以从这里领取的退休金也应该在600-700元。这是由储蓄总额决定的。

　　所以建议，如果经济能力允许，可以延长缴费年限，以15年或者20年为宜，这个需要结合男女的法定退休年龄来具体安排。这样可以在不影响日常生活开支的情况下，积累更多的养老基金，未来每月可以领取的养老金也会更多一些，能够更好的提高生活质量。

　　投保指南

　　1：其实每个保险公司都会有5000元左右的保障重疾+意外保障的养老险，一般年保费的支出不能超过家庭年收入的20%左右为宜。

　　2：在险种组合上尽量保障全面，可以按保障重疾+意外+住院费用报销+住院津贴型的养老保险组合。险种的保障重疾的范围尽量多一些。一般要有25种重疾保障以上。

　　3：交费期方面，可以根据个人的经济能力和喜好来定，根据你的年龄段建议采用15年左右的交费期，当然了，同样的交费额，交期长一些，养老金越多一些。可以选择交费期灵活的险种。

　　4：在养老金领取方面，一般建议选择可以按以后的实际情况来随时确定领取时间和金额的险种。一般不要选择那些很固定多少岁才能领多少，只能每次领多少金额的险种。

　　5：保障期一般建议选择保障终身型的险种，人算不如天算，现在生活条件越来越好，超过80岁的越来越多了。

　　6：在选择保险公司方面也要选择实力强大，成长性高，客户服务好，在全国有影响力的公司。可以到网上或一些报刊上了解一下。