天津的投保人想咨询，他43岁，想买一款商业养老保险，每年投入一万元或趸交，有没有合适的产品？
专家分析
前市场上的养老险主要有三类：分红型、万能型和投资型，分红型都是固定领取的，万能型和投资型有固定领取也有灵活自由领取的。
做为养老金的补充，建议您选择可以月领的产品，您可以了解一下平安的“逸享人生”万能型养老险，退休后可以按月领取养老金，并且领取数额月月增加，领取到85岁，全额返还所交的本金。
养老是我们的显性风险，是我们现在肯定要为未来准备的，保险属于一种个性化的金融产品，所以不同的家庭情况，不同的偏好（分红型、万能型、固定收益）等等，都会适合不同的保障计划。
固定收益的保障计划，（年领或月领的金额固定）适合比较保守的客户。
万能型养老计划适合喜欢波动收益的客户，等等。
所以建议您可以做详细的沟通，然后为您设计一款适合您的养老计划。
投保指南
您现在考虑补充的养老保额结合两个方面来考量：一是估计以后的年平均收入；二是确定退休年龄。同时，大概测算社保养老金的额度、固定资产投资收益（如房租）、股息分红、子女赡养等。然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。建议邱先生夫妇购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。
为您推荐的是获得第二届中国创新保险产品——最佳养老保险产品的“太平一诺千金成长型年金保险计划”，连续存款20年，从65岁至寿终（截至100岁），该产品具有保底功能这一亮点，即使在没有红利的情况下也有不错的保底收益。
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