广州的投保人想咨询，他现在有社保，还买了商业的养老保险，当时代理人也没有和他说没有保障以前就买商业养老保险是不合理的。应该怎么办呢？
专家分析
前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
您在投保前，应该对自己的保险需求有个大概的判断，然后再请代理人为你设计方案。
一个好的保险方案应该满足以下几点：
一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；
二、满足合理避税和投资的需要；
三、相对充足的保险金额，适当的保险费；
四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。
建议：
首先--在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
然后--个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险.（这四样险种要是规划好了，就可以基本保障上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）
投保指南
您本人目前有社保+商业养老险一种，不清楚您的年龄及收入开支情况，所以不知再次考虑养老是否对你的生活会产生压力，保险规划一定是需要量力而行，基本的意外及健康保障一定不能不考虑的，所以建议目前您本人应当重点考虑补充意外+重大疾病保障，同时只有社保的话补充一份住院医疗也是有必要的！
用于保险规划的成本如果仅是基本的意外及健康保障，成本可控制在个人年收入的10%左右比较合理，如果加上养老一同规划，计划费用设定在个人收入的20-30%都是可以的，因为这些钱不是消费掉了，而是安全的帮自已强制稳健、安全规划放在以后用了！
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