深圳的投保人想咨询，他今年32岁，男，在甘肃酒泉。没有参加社保，想买一份商业养老保险，年缴费在一万元左右的，想在55岁左右就能领到养老金的，能否推荐一份适合的保险。
专家分析
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”
商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。
建议你尽快完善社保，在有社保基础上，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑商业养老险。
投保指南
买保险就是买保障，养老的问题要提前作准备，要分红型的，时间长了才能有更多的钱到老时足够花，越活越值钱..
买保险一般都是年收入的10%-20%之间，这其中还要考虑到你的支出，收放稳定否，房贷车贷，老人的赡养情况，家中子女的养育计划..等等这些都要考虑进去的，所以找一个专业代理人结合你的情况，用代理人的理财专业知识帮你做一个规划很重要..
现在全社会生活温饱早已解决，安全问题正在进行，全民都在买保险，如果你不是很了解保险建议在网上查些资料，找一个代理人好好的聊一下
如果是理财方面：建议买分红型的..要保额分红才好，那样分的多！！！还要有年金，可方便领取，有零用钱，也可以累积到一起养老之用...保额分红--会随着年龄的增长，分红和年金都会长大，到老时有足够的钱养老..如果人生中途有重疾出现要花钱治病可以从中取出一部分年金，要用的多可以终至合同，拿回分红，终了红利及年金。
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