有保人想咨询，她家五口人，爸爸是自由职业者，现在已经快到退休年龄（53岁），没有任何保险（社保和商业保险都没有，只有农村合作医疗保险），妈妈有养老保险和城镇合作医疗保险，他们姐弟都在上海打工，家里交了城镇合作医疗保险，除次之外就没有其他保险。
现在想给爸爸还有姐弟三个买商业养老保险。他弟今年19岁，月收入1800元左右，她27岁，月收入2200元左右，她姐29岁，月收入2800元左右，想买涵盖医疗和养老的保险，有没有合适的产品？
专家分析
你父亲完善农保和新农合，这是基础保障。商业险考虑意外和意外医疗就可以了。你妈妈有养老和医疗，商业险暂不考虑。
你们姐弟三人有收入，在上海打工，是否与用人单位签订劳动合同，若构成劳动关系，则应当由用人单位统一缴纳社保。
商业险考虑意外，重疾即可。购买保险保费应量入而出，关键是长期坚持，小小的积累到一定时候，是能解决大问题的。
商业保险是量身定做，因人而异的，保险费多少和年龄、性别、身体健康都有直接关系，中年人侧重大病保险及养老的规划比较适合。建议选择平安智盈人生（万能型），最便宜的大病保险，灵活可调，保单收益公开透明，急用现金可以部分领取，持续交费有奖励，特别情况下可以缓期交费保障不变。
投保指南
保险意识很好。对于您父亲年龄有些大了，保费要相对高一些，可以买意外险。您们姐弟三人可以考虑意外、医疗、养老的保险。对于商业保险，投保人年缴保费是占年收入的15%左右。您可以和我联系，给您们做出计划。关于社保，如果和所在的单位签订了劳动合同，就好办理了。最好咨询当地的社保局，会给予最权威的解答。
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