有投保人想咨询，他今年31岁，在外地务工现在一家民营企业担任厂长职务，现年收入7-8万，企业只给个人交纳了养老保险和工伤保险，由于户口在安徽农村有新农村合作医疗，最近偶尔有腰疼去医院检查后，医院诊断为左侧椎弓有裂痕，但暂时还不需要手术，年龄大了后可能会动手术，因些想买一些商业医疗保险。
他妻子也在一家民企上班，从事销售工作，年收入约3.5万，除新农合医疗外没有任何保险。
女儿今年7岁在老家上学，一出生就买过两份保险，年交费好像在千元左右，交到十八周岁。
因些，想请各位专家帮他们家庭设计一份保险计划。
专家分析
您的家庭年收入约为11万元，我们建议将保费控制在15%左右最佳，不超过20%（投资理财产品除外）。您一家3口年保费支出在16500元左右为宜。其中片中您本人的保障。因为您是家庭收入的主要来源（家庭印钞机），为了防止您发生风险事故后导致家庭经济困难，影响到一家人的生活保障，首先要把您本人做一个全面保障。您是您爱人与宝宝的幸福生活的前提。其次是您的爱人（备用印钞机），最后是您的宝宝。当然，一家3口应该都拥有适当的保障。产品选择顺序：意外+意外医疗+住院医疗+手术补偿+重疾（定期与终身分红型相结合）。一个科学合理的方案，应该严格遵循家庭主次顺序与产品先后顺序。跳跃性购买，可能会让您的家庭面临更大的风险。
由于不知道的您的情况具体能否承保，无法为您个人做出确定的计划，需根据具体情况改动。如果需要进一步沟通，可以再为您分析。
投保指南
您说的都是社保的一个基础部分。是基础。商业保险是补充。这样完美的结合才是科学的。
保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。
保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。
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