养老金替代率低，退休后生活质量下降怎么办？日报大厦江山宾馆五楼多功能厅被希望讨得一个答案的读者们坐得满满当当的。
本次讲座还是由中国人寿高级讲师蔡静老师主讲，一开始她就拿出一组数据，帮助大家计算自己退休后能够拿到多少社保退休金。蔡静老师用月挣2500元，今年30岁的快乐单身汉小宝和今年35岁，三口之家，月挣5000元的大宝做例子做了一个生动的比较。
2006年开始，个人养老金账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。经过多次计算专家得出养老金的平均替代率仅为30％，而且还有一个让我们瞠目结舌的结论：
收入越高，养老金替代率越低！
年纪越轻，养老金替代率越低！
赚得越多，养老品质落差越大！
其实自己解决养老金需求并非不可完成的任务，但要想做到以下两点却着实需要动一番脑筋：一、如何保证专款专用；二、要存多少才够用。专家建议，不要将养老的希望放在退休金一个账户上，而是要综合社保、存款、保险和其他收益，才能令我们度过一个安逸的晚年。
以一位30岁的健康男性张先生为例，如果他购买了中国人寿的鸿寿年金养老保险，只需年交保费13100元，缴费期10年，就可以获得10万元保额（身价保障20万）。
60周岁时，可以一次性领取祝寿金58200元；61至69周岁分9次领取补充养老金共45000元；70周岁领取祝寿金28200元；71至79周岁分9次领取补充养老金共63450元；80周岁领取祝寿金202000元。合计共领取了396850元。
如果同样的金额，仅仅依靠储蓄来完成，则需要张先生兼具远见卓识和极大的抑制力了。蔡静老师也提醒快报读者，鉴于商业养老保险补充社保的不足，还需要在40岁之前早做打算。
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