理财师认为：选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。正如小刘所说，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险。
其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。例如，抵御通胀的影响，可以有两种方法：一是购买投资型的保险产品。这种产品的收益率是和通胀率成正比的，能够较好地消除通胀的影响，缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候，其收益率比较低。二是购买递增年金。递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。
最后，应尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。
建议： 越早投入收益越大
通过理财师的测算，我们可以看到越早投资越轻松，请看下表：
一位是30岁开始投资养老计划，一位则是40岁开始投资养老计划，相差10年，但收益相差几乎一倍。由此可以看出，投资还应趁早，越早越轻松。
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