苏州的王先生是一名23岁的公司职员，目前在一家服装外贸公司上班，所在的单位有社保，月收入3000，考虑到以后养老的问题，年纪轻轻的王先生很担心，所以想给自己购买一份商业养老保险，目前每年能配置给保险的资金是4000元，因此想得到相关专家指点。
专家分析
年轻人投保要优先配置意外险，作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。
您现在有社保，但考虑到医保"广覆盖，低保障"的特点，建议您购买保额为10万元重疾分红险，20年缴费，平均每年保费大约为3000元左右，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时，这类保险还具有"有病治病，没病养老"的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。
保费支出以总收入10%-20%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加，收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。但是随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑先给自己配置一份基础的意外险和健康险。
另外，年轻人事业和生活刚刚起步，选择保险产品时应考虑到保障型产品的优先性。保障方案要突出范围广、费用低、保障高三个特点。
1，范围广：即除了购买一份费率低、保障高的意外险外，还需要重大疾病保险。
2，费用低：面临着家庭、房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理的搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。
3，保障高：保额方面应以年收入的10倍左右为宜。作为社会保险的补充，商业保险若搭配合理，可以很好地体现其在保障社会生活中的重要作用。
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