网友提问：

　　三口之家，丈夫42岁，妻子40岁，儿子13岁，家庭年收入10万，现有住房两套，存款20万，无贷款和外债，想为家人购买保险，怎样安排合理？请专家提出建议。

　　满意答案：

　　非常恭喜您已经拥有基本的社会保障！您能为家人考虑参加一份商业保险，这更是一份爱心和责任心的体现，商保可以作为对社保的一个合理的补充和完善，这是非常明智的选择！

　　人的一生都要拥有自己的四大帐户：第一是意外的帐户；第二是健康的帐户；第三是养老的帐户；第四是投资理财的帐户；而且投保还有一定的顺序：因为大人是孩子的经济支柱；而且孩子投保也是一定的规则，跟大人的四大帐户一样，因为孩子在学校也可能有基本的保障，也就是学生平安险，跟我们的社保基本相似，也需要商业保险来补充，在此基础上，我们投保的另一个规则是先大人后考虑孩子！

　　首先是意外：意外风险是我们谁都无法控制的，既然我们想给家人一份保障，那么从意外开始，对于家庭的顶梁柱，综合的保障应该是您年收入的５－１０倍，当然保险的意义和功用就是以小搏大，帮我们把风险转移！

　　第二是健康：拥有健康我们可以拥有一切，特别是在社会竞争日益激烈的今天，我们的工作，我们的事业，时时刻刻在透支着我们的健康，所以我们需要健康保障，当然有社保的情况下，我们要考虑的是重疾，而且是终身的重疾保障，如果重疾保额再会增值的话会更好，有一句话：＂首先要买重疾险，要买就买三十万＂，当然，我们还是要根据我们的年收入来确定，现在，我们在给家人爱心和高额保障的同时，还不能让您有任何的经济负担！

　　第三是养老以及孩子的教育和婚嫁：当然，我们退休以后，还要过跟现在一样有品质的生活，我们可以再给您和爱人增加一笔养老的基金，这样多年以后，在我们身体不允许和精力不允许，但是我们还得更好的生活的时候，已经给自己准备了一笔源源不断的养老的现金，充分保证了我们的老年生活的四有：有个好老伴，有群老朋友，有个健康的身体，有个自己的老底！

　　第四是投资理财：俗话：＂你理财，财也理你＂，而且我们可以把我们的资金选择多个理财方式，就像鸡蛋不能放一个篮子里，让我们的固定的资金不断的增值，充分的抵御通货膨胀，但是更要找安全的理财方式，让资金合理分布，找专家理财，从而让我们获得更大的收益！

　　以上所述，是我们的参加商保和保障金额的一个大的方向，我们可以根据我们的实际情况再做一个详细的家庭规划！