■理财规划及建议整合资产，开源节流
从张女士夫妇收支表来看，家庭收入来源比较单一，主要是工资收入和兼课收入，除去生活开销、还贷外，每年结余约10万元；不过，张女士一旦怀孕，产前产后一段时间可能会歇工，家庭收入会大打折扣，加之孩子出生后各种开销上升，今后几年每年的结余恐怕会所剩无几。此外，张女士夫妇的投资性收入主要为20万元银行存款所带来的利息收入，每年只有微乎其微的6500元；现有的9万元基金投资在这几年间出现小亏，也需要重新调整。
对于张女士和王先生夫妇，我们建议：
一，降低存款数量。张女士夫妇目前工资收入比较稳定，财务安全性高，可以预留六个月的支出（约7万元）作为活期存款备用即可，余下13万元左右用于其他投资；如果考虑到张女士怀孕时开销加大，届时可将活期存款略加提高。
二，优化现有的9万元基金。这部分资金对于张女士夫妇的金融性资产来说所占比例不小，其重点不是追求多高的收益，而是要保持稳健持续增长。
三，纳入其他投资品种，提高资金使用效率。调整存款后，张女士夫妇目前约有13万元资金以及年均10万元的稳定收入结余，资金规模一般。由于已有一部分资金投资在公募基金，这一部分资产可在黄金、债券、银行理财产品中选择风格较为稳健、具备一定收益能力的产品。
四，在王先生父母接来上海后，老家空置的房产可再做利用，一种方案建议出租，每月可获得1000-1500元左右的租金收入。另一种方案，可将其出售，所得资金可以用于提前还贷，减小每月还贷金额，缓解将要到来的高支出压力，剩余资金也可以加入到投资行列。
合理投资，对抗通胀
对于像张女士和王先生夫妇这样的“新上海人”，事业和家庭处于上升期，收入和支出在今后一段时间内会增加，所以其对资产的保值需求要大大超过增值需求。其次，张女士和王先生夫妇虽然有高学历，但缺乏相关的金融知识和投资理财经验，工作期间也没有太多时间与市场保持直接接触，所以现阶段还是应以委托理财的投资产品为主。
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