如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，退休时每月基本消费约3386元，退休后再？5年所需养老金总额为1015800元。过去10年，工资增长了五六倍，医疗、住房、生活必需品等的价格却上涨了数十倍。如果单凭工资、储蓄等较低的收益，未来生活的需要将无法满足，尤其是退休后生活水平将显著下降。那么，我们该如何未雨绸缪，解决"寿命

　　比钱“长寿”的问题？

　　日前，在《广州日报》与信诚保险公司共同主办的养老理财讲座上，暨南大学经济学院副教授、广东省保险学会理事陈鹭先生，美国百万圆桌会会员、杰出的保险及理财规划师温婉儿女士为广大市民提供了专业的养老规划建议。

　　建立“投资养老”的观念

　　陈鹭副教授指出，过去10年，工资上涨的速度远追不上部分物价上涨的速度，如果市民中青年时期不为将来的养老积累必要的资金，很可能会出现入不敷出的情况。据介绍，从1998年至2004年，我国平均工资的年增长率在8%~12%之间，1988年开始医疗费用的年平均递增却超过了20%。而近10年来，水电燃气这些生活必需品的价格是上涨了92.9%。

　　另据调查，大部分居民还是指望依靠子女及社会作为未来养老模式。对此，陈鹭提醒市民，"养儿防老"已成为过去，社会养老保险的保障有限，市民的养老观念应转变为投资养老。

　　那么，退休养老金要多少才够？温婉儿女士举了一个简单的案例：王先生现在的年龄30岁，估计退休年龄55岁、退休后将再生活25年，则现在至退休还有25年。如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，休时每月基本消费约3386元，退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。

　　对于何时开始准备养老金最合理，温婉儿表示，养老金筹措越早越好。像上例中王先生的情况，如果现在开始储蓄，每月应储蓄的金额约为2275元，但如果10年后才开始，每月则需储蓄金额4459元。

　　“如果想在将来保证甚至提高自己的生活水平，还得在社会养老保险的基础上投保商业性养老保险。”陈鹭进一步强调。

　　年轻更要买保险

　　许多人说我给自己买保险有点早了，因为我还年轻。其实年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划。

　　我们通常认为，年轻人，身体好，不会得什么病，意外离我们很遥远，其它的险种如养老保险等离自己就更远了，所以不需要保险。可是我们不难看到，重大疾病已越来越年轻化，报纸上经常有报道。我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是：万一罹患大病，医药费从哪里来？

　　所以，趁着年轻，就要给自己买上几份保险，对自己、对家庭都是一个好的交待，要做到未雨绸缪。