央行加息后，一些保险产品由于收益率相形失色，而被消费者视为“鸡肋”。加息了，还要不要买保险？在购买保险时，是否需要顺“息”而变，相应地调整策略？
对此可以考虑购买“息涨随涨”的保险产品，如万能险等。不过，纯粹因为某些保险产品“收益率还不如银行的存款利率”而选择匆忙退保，并不见得是一件划算的事情。
可选“息涨随涨”险种
中国平安武汉分公司杨哲峰提示：在加息预期的大背景下，投保人可以选择购买与银行利率挂钩的保险产品，通俗地说就是“息涨随涨”。
目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。
据悉，所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算是万能险了。因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率也会水涨船高。而与传统产品相比，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，投保人可放心持有。
至于投连险，是否要暂停缴费，还是进行账户转换，要看股市、债市大形势如何。于朝红提醒已经购买投连险的投保人，现在股指相对处于低位，因此这个时候没必要退保。“如果有保户担心投资收益跟着受到影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户”。
盲目退保未必划算
其实，对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。
而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等传统固定利率产品，由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率在不断上调，那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
