作为最需要保险的群体，老年人保险市场需求潜力巨大。在购买商业养老保险时，有什么窍门呢？
专家建议：
1.对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
2.现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3.缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4.保费豁免。对于这类产品，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金，这对于养老金功能的确定实现是一个重要保障。
5.保证资金的购买力。为了抵御通货膨胀，保证资产的购买力，要利用很多养老年金保险带有的“分红“功能，在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
希望以上窍门能对需要购买商业养老保险的老年人有所帮助。
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