规避策略：不同年龄段的人应该进行不同的养老金风险筹划。对于已经退休的人来说，由于每时每刻都需要使用养老金，并且自己完全无力承受养老金亏损给生活带来的负面影响，因此退休族的养老金投资应该遵循“保本至上”的原则，即使有时战胜不了通胀，只要不亏损，就不会影响到日常的退休生活。具体操作方法可以借鉴保本基金的投资策略，将绝大部分资金投资于固定收益类产品（如债券），通过固定利息收入先实现保本，然后再拿少部分资金投资于权益类产品（如股票），来博取超额收益。
对50多岁的准退休族来说，在投资时，同样要遵循安全第一的原则。因为距离退休的时间不长了，他们缺少年轻人能够重头再来的机会和时间。如果此时因股票投资不慎而被套牢的话，将很难有足够的时间等待市场再度转暖，这样就会极大地影响到退休后的生活。因此准退休族的股票投资比例应该少于30%，而剩下70%的资金则应该投资于债券市场和货币市场，另外，资金比较充裕的准退休族还可以考虑投资一些租金收益较高的房产。
对于20～40岁的中青年人来说，由于距离退休时间还很远，有足够的风险承受空间，因此完全可以放手将大部分退休基金投资于股市等高风险投资领域，因为长期看，股票市场的投资收益远高于债券和CPI，对他们来说，资产增值才是最重要的。不过即使是年轻人也要考虑到资金的流动性，因此还可以购买一定比例的货币市场基金。
风险四：长寿风险
风险发生概率：★★★★☆
风险危害程度：★★★☆☆
风险综合评级：★★★☆☆
随着中国经济的日益发展，老百姓医疗和生活条件的迅速改善，如今中国人的预期寿命正在快速增加，像上海等经济发达地区的平均预期寿命已高达81岁，已和许多发达国家相当，今天80多岁的老年人和30年前60多岁的老年人的健康程度差不多。因此对许多准退休族来说，如果不出意外的话，退休后活到90岁以上的概率将会相当大。许多人在年轻时进行养老规划时是按照20年左右的退休年限进行计算的，然而真正退休时，将很可能面对长达30年甚至35年的退休生活。这种长寿风险无疑对养老规划提出了巨大的挑战。
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