网友资料
王先生，现年39岁，医生，年收入40万元；王太太，现年37岁，护士，年收入6万元；儿子10岁。家庭年支出15万元（含房贷月供每月1616元），保险费年支出约2万元（均用于购买寿险：王先生20万元保额，太太5万元保额，儿子8万元保额）。
王先生家庭现有存款40万元，一套按揭房产，房贷余额15万元。无其他投资和负债。
理财目标
1、准备儿子8年后出国留学6年的费用
2、准备足够的养老金，王先生60岁退休后家庭能保持现有的生活品质
3、退休后希望能够通过合理理财获得每月两万的收入或收
和讯特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案
一、家庭财务分析
王先生家庭年收入46万元，年支出17万元，年结余比率63.04%，远高于常值30%。属于高收入高结余家庭，短期偿债能力较强，财务状况较好。目前按揭贷款是唯一负债。现需要解决的问题，主要是资金的合理利用，家庭成员的风险保障的完善，儿子的留学费用和退休养老金的储备。
二、理财方案
1、现金规划
王先生家庭收入比较稳定，建议预留家庭日常生活备用金，额度为家庭月均支出的3倍左右，约3.5万元；预留家庭应急储备金1.5万元，共计5万元。其中现金和活期存款2万元，3万元用于购买货币型基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。
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