理财点评：
对于年近半百的张先生夫妇而言，理财计划的首要重点，确实应该落在养老问题上。该份计划书利用商业保险来补充张先生夫妇养老资金的不足，值得推荐。
不过，从具体的计划我们可以发现，这份计划书中也存在有待改进的地方。一般来说，一个家庭的保险支出费用，不宜超过家庭总收入的10%。对于张先生夫妇而言，他们年收入为10万元左右，两人的年龄又偏大，如果按照该计划书的规划，每年保费支出为至少37545元，明显偏高。而补充两人的养老金，其实也还有其他方式可以尝试：比如尝试做基金定投和购买其他的理财产品。而且一旦支付的保费比例偏高，张先生夫妇需要帮儿子提供的30万买房贷款首付，就可能需要从45万元的流动资金里划转，这样也可能影响他们的经营业务。建议理财师是否可以适当降低投保费用，而增加其他类别的投资以达到同样的效果。
因此，中老年人的理财规划中虽然要着重关注养老问题，但是理财规划中各类投资的比例配置，却值得好好推敲。
保险计划组合明细如下：
表一张先生
产品保额缴费期首年保费领取
安联超级随心两全保险（分红型）3万元10年29221.5元66~80岁分15年领取，每年领取金额递增3％。超级随心分红险按中等红利水平及累积生息利率测算，投连险按平衡型账户中等回报测算。66岁领取2.1万，此后逐年递增3%，80岁可一次性领取祝寿金约14.4万元，累计领取总额约55万元。
假如张先生经营状况良好，每年追加安盈丰瑞保费15000元，按中等红利及投资回报水平测算，累计领取总额将达到约100万元。还可因为十年内每年持续交费，而得到一笔7200元的特别奖金。
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