个人保障方面，吴先生的保障主要来自单位的按比例报销，也就是说，看病花费或者住院花费自己承担一部分，然后单位报销大部分。商业保险则只有一份保障额度为20万元的综合意外保险。

　　现在，吴先生想添加一些基本的保障，一方面考虑到父母，如果自己生病或者发生意外，能给父母提供一些经济补偿；另一方面是对自己负责，四十岁的人还单身，万一得个大病，不可能指望父母提供帮助，只有通过商业化手段自助。

　　吴先生想了解的是，哪些险种能有效实现上述的两个目的。

　　尽早准备养老金

　　虽然现在还是单身状态，不过吴先生觉着自己没有外人眼中的凄惶，相反，每当看着同学工作之余，大部分时间精力都投放到孩子身上，小聚的时间都得硬挤，他便感到单身状态的幸福。而且，读书、美食和旅行让自己的生活过得很充实。

　　“不是执意要单身，不是拒绝婚姻，也有过几段难忘的感情经历，只是没有缘分走向婚姻，也就没办法强求。”吴先生表示，他现在就抱定随缘的心理，遇到合适的就结婚；没有的话，这样一个人也挺好。

　　这样的话，一个很现实的问题摆在吴先生面前，那就是将来的养老问题。为将来退休后还能达到现在的生活水平，吴先生可以通过哪些方式尽早筹备养老金，请理财师给出好的建议。

　　保障建议

　　目前，吴先生不惑之年还在单身状态，并且尚有未还完的房贷，更应该考虑通过保障加强自身的风险管理。

　　首先，不管是单身还是已婚，一个人在做自身的保障规划时，最先需要考虑的是意外，因为意外基本是不可控的。这里有一个问题要注意，现在大多数人都有了购买意外险的意识，但是却忽略了因为意外引起的门诊医疗费用。因此，首先建议吴先生检查一下自己的意外伤害保险，是否包含意外伤害医疗，要把这项内容补充进去。门诊医疗额度在一万元左右即可。可以考虑买一张“安心卡”，

　　每年一百元就解决不同项目的门诊意外医疗一万元，同时还有40万元航空意外，20万元火车意外、20万元轮船意外以及意外生命保障10万元。

　　一个人的收入是与健康紧密相连的。只有健康的身体才能保障持续不断的收入来源。而在健康方面，仅有社保是不够的，社保解决不了因生病尤其是大病时不能工作而影响的收入；也解决不了自费药的问题；大病后期恢复所需的开支也是社保所不能涵盖的。因此，建议吴先生增加健康保障，防范大病风险，这样上述社保解决不了的问题，商业保险可以作为很好的补充。

　　像人保寿险有款康宁定期，每年缴纳保费4000元，共交20年，如果到七十岁身体没有发生问题，就可以返还保费，夯实养老账户，以备养老之需。这款保险提供的保障包括大病10万元，寿险10万元。

　　建议吴先生如果将来收入结构变化、收入增高，可以考虑购买一份万能型理财保险产品，有稳定的收益，同时又又一定的健康和养老保障。