专家教您如何赚出“提前退休”钱

向日葵保险网

[导读]：保险专家认为，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。

　　旅游基金需求。假设夫妻双方每年旅游到70岁，旅游基金总需求50万元(2万元×25年)。

　　二、子女教育规划：于小姐的女儿现在是小学5年级，7年后上大学。于小姐家庭条件较好，建议于小姐可以将女儿送到国外留学，预计需要学费100万元。

　　三、保险规划：根据于小姐夫妇45岁退休，80岁终老来计算，夫妻双方保险缺口360万元。

　　理财建议：

　　建议于小姐对自己的流动性资产和投资资产进行如下配置：首先降低流动性资产比例，进行中高收益投资；其次，建议出售30万元的投资型房产，进行中高收益投资或在适当时机购买心仪的田园房产，以供养老之需；最后，养老金投资组合应多选用期限较长的投资产品，如：债券型基金，万能型保险等复利计息的投资产品，在适当时机购入高风险的优质股票和偏股型开放式基金，进行组合，投资组合收益率控制在7%左右即可覆盖220万元的养老金缺口，实现完美的晚年生活。

　　资产配置方案

　　风险类型预期收益率比重推荐产品

　　低风险产品4%5%货币市场基金、银行存款

　　中等风险产品6%65%万能型保险、债券型基金、混合型基金

　　高风险产品10%30%优质股票、股票型基金

　　资产组合收益率7%100%-

　　保险规划。于小姐家庭保险缺口360万元(根据生命价值法计算)，其中于小姐缺口130万元占比36%、秦先生缺口230万元占比64%。

　　保险产品组合

　　序号险种于小姐年保费(元)保额(万元)秦先生年保费(元)保额(万元)

　　1重大疾病医疗保险921.67.21638.412.8

　　2附加医疗险5767.2102412.8

　　3人身意外险(死亡+全残)10801081920192