一、基本资料：
客户目前43岁，医生，家庭月基本收入13000元，月基本支出为2500元，月结余10500元；每年年终奖8万元，教育和保险支出为2万元。即每年总结余为186000元。目前在北京拥有自住房和投资房各一套，没有按揭，汽车和家电都齐全。客户的金融资产有活期存款5万，定期存款25万，基金投资4万。需要供养2人。
二、理财目标：
1、保险规划
2、养老规划
3、投资规划
北京中天嘉华有限公司深圳分公司理财师杨松兰答复如下：
三、客户财务状况分析：
客户的结余率达79%，没有任何负债，财务状况良好。其缺陷就是存款占比较高，尤其是定期存款，自己没有保障，投资房屋未出租，投资结构不合理。客户的资产结构可以进一步提高。目前处于家庭成长期，风险偏好稳健为主，追求中长期稳健收益。同时目前子女还未进入大学阶段，根据目前普通大学每年费用的开支为2-3万元，相对家庭的高结余，可以直接从当年结余中扣除，不会给家庭带来压力。
四、理财规划建议如下：
现金规划：
应急准备金3万。一般建议客户保持3-6个月的现金储备金，同时有老人小孩需要供养的，应适当增加应急储备金。其中现金存款1万元，满足4个月生活需求；货币基金2万，已获得比存款相对较高的收益，同时保持资金的流动性，以应对家人的意外开支。
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