目前，有很多中年人积累了一定的家底，并且年收入相对稳定，这部分人上有老下有小，考虑最多的，是如何让自己的财富保值增值，为孩子准备好教育费用，为自己和父母做好养老规划。本期的“Q助问答”将针对一名网友提出的理财需求，邀请岛城的理财师来帮其规划理财生活。
网友：冰水寒
你好！我是一家广告公司的合伙人，今年41岁。妻子39岁，在一家大型国企上班；女儿11岁；父母都健在，分别64岁和60岁。我们家庭年收入约15万元，每年开支约6万元（月支出为5000元）。父母一年退休金3万元
我是资深股民，有30万元投资在股票上，存款2万元。房子价值138万元（还有约15万元贷款未还清）。家里没有成员购买过商业保险。
专家：建设银行山东路支行苗青
该网友家庭资产较多，年收入较高，消费比例合理（40%），目前家庭负担较轻，不足之处是流动资金偏少；另外，人到中年没有采取风险规避措施，随着年龄的增长，重大疾病、医疗等问题可能会给家庭带来较大的财务压力。因此，综合理财建议如下：
“冰水寒”流动资产30万元全部投资股票，风险过大，建议减仓15%做保本储蓄，降低风险同时可以做家庭紧急备用金。儿子已上初三，应着手开始准备大学教育经费，建议每月拿出20%的资金定投基金，20%的资金做3年和5年定期存款，每月滚动定存，高收益和稳定收益兼顾，风险和保底中和，以此达到教育金储备的目的，尽到家长之责任。
“冰水寒”应拿出10%～20%为自己和夫人购买商业重大疾病+医疗保障，因年龄较大，建议选择定期返还本金型的重大疾病产品，以降低保费支出；另外其应为自己购买至少15万元（贷款余额）+儿子大学教育所需资金额的定期寿险，消费型的即可，保费支出最少。“冰水寒”和夫人可拿出年收入的30%为各自购买商业养老保险。另外，“冰水寒”可以每月拿出剩余的10%即750元孝敬父母。
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