此外，高先生可以在适当的时候考虑重组家庭，因为毕竟单身一人，又无牵挂，逐渐步入老年还需要一个生活上的伴侣相互照应。

　　高太太：独自育儿心态要放松

　　高太太的收入来源中有较大一部分是来自于产品销售收入的提成，具有不确定性；与先生离婚后，又感觉家庭收入减半，因此高太太觉得今后生活压力很大，曾不断质疑自己是否有能力抚养孩子，是否要把抚养权交还给高先生。其实，在笔者看来，并没有这种必要。高太太最担心的是孩子的教育金问题，由于教育金缺乏弹性，确实应该早作准备。但根据目前两人的谈判，高先生每月会给高太太1500元孩子的抚养费，如果将这笔费用每月固定存起来，那么大约可以支付孩子的学费直至其大学毕业。因此，只要得到高先生每月固定给予的抚养费，高太太就不必为孩子的教育金太过担心。高太太也应该想明白，抚养权虽在自己这边，但不等于孩子不可以与爸爸多多相处（相信高先生也是不会排斥的），这样，既减少了自己的养育负担，对孩子的成长也是有益处的。

　　其次，对于高太太来说，虽然感觉家庭收入来源减少了一半，但是同样家庭支出也相对减少了。同高先生一样，离异后的高太太也应对每月的收入支出做好相应的规划。高太太在考虑了孩子的教育金问题后，就要及时为自己的养老、医疗等做准备了。高太太虽然收入不很稳定，但是公司的福利待遇还行，退休时能够获得社保养老金，同高先生一样，仅靠社保养老金肯定是不够的。如果高太太要像高先生一样，在退休后每月能获得1500元的补充养老金的话，那么需要每月存下2800元（因为女性的工作期限较男性短，会比男性早退休）。

　　投资规划：储蓄收益差，定投最省心

　　在金融投资方面，高先生和高太太原有的投资方式并不成功。他们购买了2万元QDII基金，因为买后即跌，便扔在一边不去理会，目前仅为1.2万元。其实，高先生和高太太对金融市场的投资知识并不丰富，平时也很少有时间来打理这些投资，买了就放在一边，跌了也没有任何补救措施，这样的投资风险非常大。但是若选择银行储蓄这样保守的方式来管理自己的资产，由于保守型产品的收益偏低，长此以往反而会造成资产逐渐的侵蚀，退休金更难储备。所以还是要考虑做些稳健的投资，增加投资性收入。

　　由于一次性投入基金风险较大，因此推荐的投资方式是基金定投的方式。基金定投可以作为一种强制储蓄机制，定期地划拨一些资金到基金账户中，既起到了节制消费的作用，又利用基金定投参与到证券市场的投资中去。加上基金定投对投资成本进行平均化的作用，也能在一定程度上起到降低风险的作用，最为适合做长期投资。并且，时间越长复利的效果越是明显。无论是对高先生还是高太太来说，都必定能为自己建立一份丰厚的退休金储备。

　　理财师手记

　　伤了财，不要再伤身体

　　本案例中的高先生和高太太刚刚离婚，需要面临的是对新生活的重新建设，对财务人生的重新安排，以保证他们在生活上不会因为离婚所带来的财务问题而受到过多的影响。