建议：
胡杨指出，像张一这种处于成长期的家庭，应主要配置中低风险的保本型金融理财产品，并将部分资产投资于风险较高收益的基金、保障型保险等产品。由于张一企业收入的发放不够稳定，不宜采用按月定额定投筹备养老金，建议采用按年定投，每年将22万元用作混合型和债券型基金投资，按7%的年投资收益，13年后累计443万元。50岁时再逐渐将基金组合配置到保本收益型的产品中，只要收益达到4%—6%，能抵御通货膨胀即可。剩余年收入再配置适当比例的年金保险（分红）型产品，完全可以满足张一家庭的养老需求。
儿子的教育费用的积累方面，一份教育保险产品难以满足教育需求。胡杨建议，高中及大学教育费用，可购买万能保险产品积累；海外留学费用，可选择指数型基金定额定投，或在孩子留学前几年兑换拟留学国家货币，购买外汇理财产品。孩子的教育费用投资于保险公司的万能险，同时为孩子在附加险中配置10万元消费型重大疾病保险和医疗保险。另一部分的教育费用可采用基金每月定投的方式筹集。
作为家庭经济支柱，张一更应该考虑保险产品的配置，尤其是重大疾病险、健康和意外险、定期寿险，并适当配置养老年金（分红型）产品，通过配置养老年金（分红型）保险保障老年时固定领取一份收入。
胡杨提醒，养老规划要乘早，尤其是中国的老龄化越来越严重，要想退休后继续享受到高品质的生活，尽早做些准备，补上养老金缺口。
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