随着我国人口老龄化的加重，时下的年轻人不得不面对未来步入老年期的两个现状：一是退休后的收入递减；二是身体器官等逐步老化带来潜在大额度的医疗费用。

　　张先生今年24岁，平均每月工资4000元左右，存款6万，自己缴纳社保，单位缴纳三金。

　　张先生每月支出约为2500元，约1500元存至银行，还有4万在股市里。按60岁退休来算的话，他从现在起到60岁的存款约有60多万，这仅是尚未对未来家庭及子女等方面产生资金支出的理想状态来计算的，是否再去投资一些其他高收益项目以缓解养老压力呢？

　　“三角形”才能持久稳固

　　针对张先生的情况，中国人寿别丹军表示，现在的年轻人往往非常自信地认为："与其用每年缴纳养老保险的资金，不如去投资别的途径挣到更多的钱。"其实这是一个片面认识。目前我国许多年轻人都处于"4-2-1"的家庭结构中，甚至出于"8-4-2-1"的家庭结构。养老压力会越来越大。人们已无法将养老的重担寄托在子女身上。

　　别丹军建议张先生应办理一份商业养老保险。只有社会保障险、商业养老保险、及个人储蓄这三者有效的结合起来，才能构成稳固的退休养老"三角形"。

　　对于刚工作刚步入社会的年轻人来说，选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险是最基础的养老规划。此类险种保费低，非常适合初出社会没有多少资产累积的年轻人，因为越早投保就会越早收益。除基本的保障险外，由于年轻人资金支出比例大、花费多，可以尝试缴费灵活的万能险，以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选。

　　稳健基础上追加投资

　　光大银行西安分行零售业务部理财师认为，年轻人在做养老规划时要学会利用货币的时间价值，将资金一点点累积起来。同时在资金条件允许、在自身风险承受能力许可的情况下，年轻人可适当增加些风险级别偏高的投资，若其认为自身投资方面知识储备不够的话，可以选择银行理财券商类集合资产及基金产品。

　　在基金方面，银行理财师建议年轻人使用定期定额投资基金的方法，以适当的减少几次奢侈的娱乐消费。在股票投资方面可以投资单只股票。

　　在电视台工作的郗先生表示，对于养老资金的规划，他更倾向于房产投资。为此，光大银行西安分行零售业务部相关理财师建议，对于投资房产，年轻人要量力而为，房产固然有增值潜力及租金收入，但是变现能力较差。年轻人在投资房产时要将自身首付、按揭资金要安排好。而二手房投资会更适合年轻人一些。