五、六年前，“理财”离我们还很遥远，退休更是没有“规划”一说。可现如今，理财好像成了生活的一部分，张口闭口我们总能说出自己的一套理财方法，就连刚刚开始工作的年轻人也已经行动起来，为几十年后的退休生活未雨绸缪。

　　“退休后，社会养老金肯定不够用。”“我想退休后每年旅行一次，起码也要先准备几十万元吧。”“物价越涨越高，要早点存钱养老。”基于种种考虑，人们开始重视退休规划，其地位从原本“船到桥头自然直”无人问津的状态慢慢变为生活的一大重心。

　　在为本刊《度身定做》栏目做采访时，记者对此很有切身体会。几乎每一个来信来电希望做理财规划的读者都会需要退休规划。许多年轻人把“财务自由”作为退休前提，表示资产不过千万元之前绝不停手，也有家庭资产积累已过千万元的中年读者表示对退休生活仍很迷茫，害怕钱还是不够花。“退休”这个曾让许多人期盼早点到来的事情却让现代人感到害怕了。

　　我们常说，“退休不打无准备之仗”，此话不错。现实的诸多问题逼着我们对退休生活做一番打算。社保基金只是一串纸上跳动的数字、医疗费用每年快速增长、独生子女政策让养儿防老不切实际等等，这些情况我们已经了解，也决心面对，余下的问题就是该如何面对了。是否每个家庭都需要累积几百万、几千万元才能退休呢？答案当然是否定的。

　　没有千万元也能养老

　　不久前，无意间看到网上有篇题为《不想去上班了？攒够656万元提前退休并不是梦》的文章，让人觉得退休规划开始走向极端。

　　案例大致是这样的：广州某金融企业在职高层领导林先生现年46岁，年薪40万元，因为身体原因希望可以提前退休。他38岁的太太是位医生，年薪11万元。孩子12岁，正读小学六年级。目前一家人每年的消费约8.5万元。流动资产已经积累517万元，包括200万元基金、260万元股票和一些国债、存款、黄金。文中没有提及房产和贷款情况。

　　首先，理财师通过对投资收益率的假设，算出目前综合投资收益率为6.28％，由517×6.28％=32.5万元<40万元年薪，证明现有流动资产的收益无法弥补不工作后40万元年薪的空缺，暂时无法达到财务自由的境地。

　　随后，理财师表示，林先生目前的投资以进取产品为主，高风险理财产品比例过大，建议退休后采取稳健的投资方式。经过理财师的重新配置，调整后的综合投资收益率下降到6.1％。