理财提议
以理财“金字塔”结构来分析，刘女士的家庭财务状况是缺少了关键性的结构，也就是没有保险作为基础，且理财手段单一。因此提议刘女士夫妇可根据以下步骤来调整家庭资产结构，从而大大提高家庭财务安全，提高收益率。
A.预留活期存款为个人或家庭6个月的生活支出。
一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
B.规划保险，完善家庭财务保障。其中包括：
1.意外保障
提议刘女士为自己与先生、孩子购买保险金额分别为30万元、20万元与10万元的无忧宝意外伤害保险(B款)，并附加意外伤害医疗保险；
2.医疗保障
刘女士应首先考虑的是重大疾病，可投保海尔纽约人寿的健康卫士重大疾病保险，或是通过其他寿险附加重大疾病保险的方式来解决；其他医疗可选择：50元/天保险金额的附加每日住院补贴医疗保险(B款)，5000元保险金额的附加住院费用医疗保险(B款)，以较低的费用解决刘女士关心的医疗保障问题。
C.养老问题
提议购买一份年缴4000元的财溢人生终身寿险(万能型)，保险金额为40万元，随着家庭责任的不断减轻，刘女士可随时根据实际情况调整保险金额，减少或增加保险金额，同时由于万能寿险具有最低保证利率(不低于银行一年同期利率)，在获得充分保障的前提下，刘女士也能获得复利增值的投资收益，用以解决其最关心的养老问题。
总之用于家庭保障方面的投入应遵循“双10原则”，即不超过家庭年收入的10%，保障额度需达到家庭年支出的10倍，因此全家年保费约在8000元左右，保障额度达到80万元是较合理的。
D.优化投资结构，取得更大收益。
刘女士收入稳定，具有良好的还贷能力，通过合理使用信贷额度，置换现有房产，选择配套设施完善、具有升值空间的地块，获得较高的投资收益或房租收入；或是将房产套现后的资金分配到其他投资渠道，实现资产结构的优化。
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