李先生：
自己和妻子均年近40岁，双双供职于私营企业。由于私企没有给职员做养老保险，他们准备请保险专家为夫妻俩设计一套养老保险计划。
回复：
福州某寿险公司保险专家表示，根据李先生和其妻子的具体情况，建议选用以下的险种套餐——
1.20年交费的松鹤养老保险＋20年交费祥运定期保险。这款组合保险的特点是交费不高，可保证终身养老，60岁开始领取养老金，70岁开始每10年另加祝寿金，并且每10年增加保险金额的50%直至寿终；45岁前可将祥运定期转为终身享受，以满足终身保障的需要。
2.20年交费国寿福馨两全保险＋20年交费祥瑞终身保险。这款组合保险可形成基本完善的养老计划，交费搭配合理，风险保障突出，领取方式灵活，被保险人可以选择在50、55、60或65岁一次性领取保险金。随着年龄不断增加、健康状况的不断下降，，还可以适当增加保额。
提示：在保额规划方面，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围，尤其是慢性病的医疗费用会造成很大的经济负担。步入40岁后购买养老保险，有强迫储蓄的功能，为了维持契约的持续有效，投保人会督促自己按时缴纳保费。
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