对于这部分人的财富，最需要防范的风险有三：一是投资渠道单一的风险；二是财富创造者本人的人身风险；三是财富因通胀缩水的风险。专家建议，除了不动产和适度的股票、基金等风险型投资，可以将家庭存在银行里流动性资产配置成保险理财产品，如各保险公司推出的分红型险种。除了强制储蓄控制消费等作用外，还能让资产保值增值，同时还兼具保险的保障功能，属于“一单多能”的傻瓜型理财方式。这里，保险起到的最大作用是“资产保值，稳健增值”。

　　“财务自由”

　　家庭理财“安全”第一

　　实现财务自由是多少人的梦想——即使不工作也不必为金钱发愁。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。某些实力强劲、未来发展远景良好的企业领袖都能称得上实现了“财务自由”。

　　应该看到一个事实是，长胜企业固然好，可是身处江湖的企业家们也不得不考虑市场风险，多少很多耳熟能详的企业总是在一个不慎的决策和市场风波中灰飞烟灭，无力再起。在2002年轰动全球的“安然”公司宣告破产之前，很少有人明白李嘉诚先生这句话的真正意思：“别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险！”安然破产之后，开始有部分睿智人士惊叹，李老先生不愧为华人首富，大家都只看到了其超人一等的经商能力，但其实他更让人佩服的却是其卓越的风险管控水平，大到旗下企业，小到家庭甚至自身。

　　在遥远的美国，安然总裁肯尼思·莱现在每年从保险公司领到大约97万美金的养老年金，直至终身，而美国大学教授的平均年薪约为6万美金。肯尼思在他的“空间”里继续着他的奢华生活。在相关法律的保护下，没有人能剥夺他挥霍的权利。肯尼思做对了一件事，在安然公司辉煌之际给自己投保了巨额的人寿保险，而这件事，在今天的中国，是大多数富人并不屑于去做的。很多人认为，与其把部分资金交给保险公司去运作，还不如自己投资。至于风险，自己已经拥有这么多资产，什么风险抵抗不了呢。

　　保险并不能保证企业经营没有风险，但却可以保证在资金链断裂之时，不至于手足无措；在昔日的商业伙伴因为知道您今非昔比拂袖而去的时候，不至于感觉世界末日已经来临。保险投资的半强制功能基本可以保证投资计划的持续性，到目前为止，我们并没有发现更理性更科学的转嫁风险的方法。

　　假设一个企业家拥有个人资产1个亿，加上其他运作资金，每年拿出500万用于购买人寿保险，远低于总运作资金的5%，应该不会影响其投资计划，在企业运作稳健的前提下，保险账户中的资金会逐渐累积；又假设在第10年，因为种种原因，企业面临破产，通过10年，您已在保险公司投保总保费5000万元。此时，有两条路摆在面前：一、如果只是短期资金周转，可以通过保单贷款的方式解决，相信5000万可以让一个企业家东山再起；二、如果已对企业经营彻底失去信心，5000万应该可以让一个企业家在企业破产之后维护尊严甚至尽享依然“财务自由”的生活。