收入不稳定令家庭财务状况存在重大的不确定性，哪怕你现在有一定的积累。本期案例中的李先生就属于这种情况：从事销售工作的他，月收入有时可与金领看齐，有时却仅够糊口。由于即将从二人世界过渡到三口之家，他需要换一套更大的房子。同时，他还需要为即将出生的孩子做好教育规划，需要为自己将来的退休生活做好规划……
理财师的建议是，小孩的教育费用应作为第一理财目标，至于换房等需求，则应在做好储蓄投资规划的前提下解决。
个案
李先生今年28岁，是一知名股份制银行销售部的客户经理，税后月收入在3000元到1万元不等。妻子在事业单位从事文职工作，月入5000元。夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休，有退休金。
李先生现有活期存款10万元，没有负债，家庭每月生活费支出4200元，另外每年给双方老人5000元左右的费用。李先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的，目前市值约100万元。李先生还打理一套父母单位分的70平米的房子，每月能收到租金2500元。
李先生没有购买商业保险，也没有过多的投资，2006年投入股市的5万元如今全部持有股票，市值约15万。
夫妻俩计划一年后生孩子，需要为孩子积累教育金，并希望提前规划养老。李先生还计划换一套大房，但由于父母的房子暂时不会出售，而他的收入又不稳定，因此担心日后供房的压力比较大，不知该如何规划这一目标。李先生比较保守，不喜欢高风险的投资。
财务诊断
李先生家庭的财务情况比较健康，一年下来有净储蓄10万多，自由储蓄率65%以上，可以进行比较充裕的资产配置进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面：1、投资品种集中于公司股票，风险相当大，必须做资产组合，分散投资；2、李先生收入不稳定，换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金，建议使用公积金贷款减轻债务。3、家庭保障薄弱，夫妻双方保障不足，建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
李先生的理财目标主要有以下几个：1、准备好小孩教育金；2、计划换房，处理好供房还款规划；3、增强家庭保险保障能力；4、提前规划夫妻双方的养老金；5、合理安排投资规划。
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