人过中年，难免面临这样的境遇：上有老父母需要赡养，下有儿女需要抚养，亲戚在换车，朋友在换房，工资不涨，物价不降，再经常遇到个同事结婚，喜得贵子，就更是入不敷出。养老？旅游？攒不下钱，恐怕全是梦想……
人到中年，必须要设立正确、科学的养老规划。中信银行理财顾问在这里向大家推荐几种养老规划方式：
一、以房养老
如果你现在拥有一套房子，还有一些闲置资金，建议关注一下楼市变化，选择一套地理位置不错的住房或商铺投资，未来可以依靠收租养老。另外，中信银行在国内已经率先试点推出“养老按揭”业务，即以住房为抵押，向借款人分期发放用于养老用途的贷款，也是以房养老的不错选择。
二、保险养老
一些公务员等国家企事业单位的养老保险基本还可以满足退休后的生活，但是还有很多单位仅是社会养老保险是不够的，还需要一些商业养老保险的保障。这里建议大家买保险如果用于养老的话尽量选择一些年金保险产品组合，大病后有保障，满期后可获得祝寿金、每年定期领取保险金，满足退休后的生活需求。
三、投资养老
目前银行渠道提供的理财类产品也是作为养老规划的不错选择，按照风险由低到高包括国债、理财产品、基金、黄金等等。理财产品按风险和收益特征大致可以分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品三大类。每年6%左右的收益是不难实现的。基金和黄金的投资则需要更高的专业性，也需要更多的时间和精力关注，每年可获得8%-15%左右的收益。
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