王莉莉：考虑到保险公司的运营成本及货币的时间价值，我们建议客户以为自己购买年金保险取代为父母购买养老保险。鉴于客户是二老惟一的生活来源，且非常孝顺，如果客户正常工作，二老退休将安然无恙；如果客户本人出现任何问题，则二老生活同时陷入瘫痪。提早做好个人退休安排可以充分享受理财的时间价值。
由于在购买房屋后会承担起高额的长期负债，其父母又已进入退休年龄，意味着其作为家庭主要生活支柱，生活上的担子会日益加重。为了更好地控制风险，避免一旦意外发生，整个家庭的生活彻底崩溃，我们建议其购买意外伤害与大病医疗两项保险。
购房之后大刚已无多少存款，能否进行其他投资，比如现在还能否进入股市？
王莉莉：客户应该戒除大额资金投机彩票的行为，进行合理投资计划。
由于金融风暴来袭，客户前期股票投资的总体损失已超过50%，但经济复苏指日可待。如果坚持投资股票，建议由专业人士指导，也可以选择定投基金。这需要根据客户手中具体的投资品种进行针对性的建议。后期投资品种选择要以客户对自己时间和精力的综合评估为准，投资模式应与收入模式相匹配。
如果大刚两年内打算结婚，对现在的工作和收入情况还有什么要求吗？
王莉莉：家庭准备期是指从参加工作至结婚建立家庭前的时期，一般会有2～6年的时间。这个阶段共同的特点是：要为创业和建立家庭准备基本的物质条件，也就是对未来家庭进行必要的资金积累；同时，这个时期体力和精力旺盛，年轻人经常会在一起聚会、娱乐，相对开销也会大一些。这个时期收入相对较少，且对消费的自控能力相对较差。客户工作稳定性较好，收入有保障，失业问题可暂时忽略。
单身族理财的关键是什么？
谭伟成：对单身族来讲，理财首先要分清一个重要的概念：“想要”与“需要”的区别。手机没坏还能用，这时想买手机就是“欲望”，因为不买也可以过日子。而手机坏了，就一定要买了，因为影响正常的生活与工作，这时买手机就是“需要”。因为欲望而消费可能就是浪费钱的行为，因为需要而消费则是合理的消费。
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