小品《不差钱》里面有一句和理财关系密切的台词——“人生最大的悲哀莫过于人还活着呢，钱花完了。”这句看似幽默的调侃，却真实地折射出我国老年人晚年生活的尴尬。因此，按照国际认证财务顾问师协会中国发展中心秘书长郑森源的说法，“要过上富足的退休生活，只能靠自己的理财”。另外，还有很多人有一个提前退休的“家庭梦想”，在目前CPI再次冲高的形势下，难道提前退休真的是好梦难圆？

　　“提前退休”受到追捧

　　当别人还在为生活奔波的时候，自己却可以有大把时间享受生活的乐趣，相信这样的状态是很多人的理想。因此，最近“提前退休”成了很多人梦寐以求的事情。记者在网上看到了这样一个帖子——

　　本人虽然还不到30岁，但是已经开始厌倦工作，虽然没有忙死忙活，但感觉做的事情看不出对社会有多大贡献，所以想提前退休，过我自己想要的生活，但是这需要一定的经济基础，我可不想退休以后生活水平比现在有明显的下降，所以想盘算一下在北京挣多少钱才能提前退休。我和老婆如果都退休了，如果保持一个体面的生活，花费大概如下：

　　-水电、煤气、通信、上网和物业花费计1000元/月，因为房子已经买好了

　　-吃饭3000元/月，主要是考虑到闲暇时间多了，去馆子的机会也多了

　　-穿衣3000元/月

　　-旅游6000元/月，退休了时间多，会经常去旅游

　　-交通3000元/月

　　-养孩子费用3000元/月

　　-父母3000元/月

　　-共计22000元/月；共计26万/年

　　如用我的本金买债券、申购新股、或买房出租，每年大约有5％的收益，需要挣520万元才能退休。如果我去投资股票、价值投资，每年做到20％的收益（最近3年我都超过了20％），那只需要挣够130万元就可以退休了。所以按照每年26万元的花销计算，我在北京退休需要130万元至520万元，主要看我投资的期望和水平。现在我已经有70万元证券资产，要达到130万元，我和老婆还要再工作3年时间。如果要达到520万元，我们还要工作25年！但如果我每年投资收益做到20％，则7年后我的资产可以达到520万元。实际上等我的资产超过300万元以后，我的投资收入已经大大超过我的工资收入，所以我的退休计划是4至7年后退休。

　　相信这个帖子也代表了很多人的真实想法，尽管谁都知道科学理财是提前退休的关键，但是真正做好仍然不是一件容易的事情。

　　先有保障后抗通胀

　　实现梦想的前提是要科学打理好自己的财务状况，记者找到了同样有着提前退休梦想的刘先生夫妇，并请来北京银行营业部财富中心的理财师王薇，用这个真实的案例剖析如何把握提前退休的关键——抵御通胀和加强保障。

　　刘先生今年40岁，是一家国企的中层管理人员，妻子谢女士今年38岁，目前是自由职业者，提前退休这个家庭梦想其实是谢女士的最大心愿。夫妇二人目前有三处房产，一处150平方米的三居室是他们现在居住的，另外他们在东四环附近还持有办公室和商铺各一套，每个月出租的收益分别是一万一千元和一万五千元。刘先生每月收入在一万二到一万三之间，谢女士是一家广告公司的股东，每个月的收入在一万元到一万五千元之间，再加上两个房子的房租收益，目前刘先生夫妇的每月总收入在五万元左右。夫妻二人有10万元左右的定期存款，20万元左右市值的股票资产，另外，他们还有一百多万的房贷没有还清。应该说在很多人眼里，刘先生夫妇经济状况相当不错，属于有资格考虑提前退休的中产阶级了。

　　然而，在北京银行财富中心的理财师王微看来，情况却并没有那么乐观。她告诉记者，刘先生夫妇的收入虽然不错，但是从专业理财角度看还存在着不少的不足。首先，刘先生夫妇所持资产中房产的比例过重，而房地产的变现有两个不便，所需周期相对较长和受政策影响价格不够稳定；其次，他们夫妇缺少必要的保障，而这份保障就是保险；第三，家庭应该时刻有能够保证全家生活半年的紧急备用金，而刘先生夫妇的股票和定期存款都不具备随时拿出的特性。可以选择流动性好、风险低、无申购、赎回费用的货币型基金等；第四，他们的资产中没有任何抵御通胀的投资产品，比如黄金、国债、债券等，这对于防通胀很不利。