随着经济的发展和观念的变化，丁克家庭(不要小孩)越来越多。对于丁克家庭来说，一份合理的保险规划，将是夫妇二人退休后家庭生活的重要保障。而保险的特性是越早规划，投入越小。因此，丁克家庭应及时根据家庭财产状况及时购买保险。
一、家庭基本情况
王先生，38岁，广州某进出口公司部门主管。妻子33岁，在某合资公司任财务主管。结婚8年，王先生夫妇一直没有要孩子，属于典型的丁克家族。
王先生目前月收入7000元，年底有奖金3万元；妻子月薪5000元，年终双薪，无额外奖金。夫妻双方单位均有社保，无任何商业保险。父母为退休工人，有退休金，基本可以保证日常开支。目前双方有一套房子自住，还有28万元贷款尚未还清，每月需还贷1800元；两夫妻平日开支较少，每月的生活费和各种杂费开支在3000元左右；因每年有带薪假期，所以每年的旅游费用大概为2万元。另有10万元活期存款，暂时没有做什么投资计划。
中美大都会人寿保险规划师根据王先生夫妇的家庭特点，针对性地提出了一套保险规划：
二、收支情况和家庭财务状况分析
王先生夫妻收入为1.2元/月，每年另有年终奖金3.5万元，每月开销4800元，每月可支配资金为12000-4800=7200元。再加上年终奖，每年可控资金为12.34万元，减去旅游费用2万元，年结余10万元左右。
王先生因为选择丁克家族的生活方式，所有不需要考虑小孩的一系列费用，同时双方父母都有退休金。虽然有28万元的房贷，但是和年结余10万元的资金来比，负债率较低。王先生有10万元活期存款，建议可以考虑把这笔资金盘活，使王先生家庭的理财结构更趋于合理。
保障方面，王先生夫妻只参加了社保，其他商业都没有购买，说明他们的保障意识还不够。王先生是做进出口的，经常出差，同时又是家庭的主要经济支柱，所以对于王先生保障应该是最全而且额度是最高的！同时因为两人选择的是丁克生活模式，养老问题一定要提前安排。社保作为国家的一种基本政策，如果王先生夫妇退休后仍然要保持一定的生活品质，依靠国家社保的额度是远远不够的。所以，应该选择些商业养老的产品作为补充。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
