提前确立财务目标

　　“很多年轻人没有考虑过养老的问题，不太重视理财规划，赚多少钱花多少。”理财专家说，很多人，犹其是70后的这部分人群，养老已经是件迫在眉捷的事。“社保只能提供年老时最基本的生活保障，老年人还应该追求生活质量，仅靠社保是做不到的，只能靠年轻时理财、购买保险来补充，到五六十岁，再投保成本就大了，保险能发挥的作用也很小了，投入可能要比能拿到的钱还多，所以养老保险买的越早越合算。”理财专家说，养老保险买得越早，投保人的死亡概率越低，保费就越便宜，而且红利的积累更划算，收益空间也较大。

　　理财专家说，年轻人最好提前确立一个财务目标，如果计划60岁退休时的财务目标为100万元，那么在年轻时就要为这个目标努力，并最终完成这个目标，“现在年轻人习惯了高消费，年老时资金需求量很大，甚至有部分人专门打算年老时再花钱，这都需要年轻时好好打理自己的财务，保险、基金、股票合理配置，确保自己的财富保值增值。”理财专家认为年轻人为养老要做好四方面的规划：现金规划、投资规划、养老规划、保险规划。

　　1/3节余资金买保险

　　理财专家说，国家层面日益重视老年人的养老问题，并屡屡出台政策对老年人生活提供支持，农民、农民工的养老问题也正在研讨之中，但仅靠社保并不能保证老年人的生活质量。“年轻人应该趁着现在赚钱多，尽早为自己购买保险。像美国等发达国家每位市民身上都有十几张保单，年老时仅靠保险金收入就能维持很高的生活质量。年轻人可以拿出剩余资金的1/3来购买保险，并且要附带购买医疗险，这样可以为自己增添充分的保障，并且能够让自己的老年生活衣食无忧。

　　读者问答

　　读者张先生：我现在不到30岁，父母50多岁，我们都是只有单位交的社保，我个人的养老规划和父母的养老规划如何有机地结合到一起？

　　理财专家：张先生父母年龄太大，从现在开始买保险不太合算，张先生要做的，是为自己买到尽可能充分的保险，年轻人刚工作不久财力可能不足，但最好购买定期寿险和意外伤险，30年期保额是20万元的这两种保险，每年需要缴纳的保费只需一千多元就够了。对年轻人来说，本身不得病就是对父母很大的支持，父母还有一定的收入能力。

　　理财专家：张先生的父母年龄即将步入老年，理财方面一定要注意风险，最好选择一些稳健型的理财产品，比如购买一些平衡型、债券型基金（资讯论坛净值），这样一方面可以取得相对高的收益，另一方面也可以控制风险。