理财需求：
1、先生父母的养老费用；2、女儿各阶段的升学费用；3、我和先生的养老费用；4、我们希望在稳定的前提下能有较高的收益；5、目前正在考虑每月拿600～800元来定投两只基金或购入保险公司的投资型保险，应该如何选择或搭配？谢谢指点！
读者：晏女士
【需求分析】
该家庭属于中等收入人群，年收入约7.6万元，年结余2.8万元，月结余2300元，家庭没有负债。
从家庭负担来说，有孩子需要抚养，老人需要赡养。目前拥有社保及基础的商业保险保障，最快还有10年孩子就需要动用大学教育金。
此外，距夫妻退休养老还有约20年时间准备，并且希望现有资产保值增值。
【规划建议】
（1）现金规划
首先从家庭的26万元存款着手，建议保留其中的2.5万元作为家庭应急储蓄，可供6个月左右的生活费用支出，以备不时之需。
在这2.5万元中，建议其中1万元继续以活期形式存入银行，另外的1.5万元以货币市场基金方式储蓄，每月再定投200元，保持高度流动性。
其他的23.5万元存款改作综合理财资金。
（2）家庭保障规划
一家三口的重疾险额度稍显不足，寿险额度还很不够，尤其是作为家庭主要经济来源夫妻双方，任何一方发生重大疾病、意外甚至身故风险，会对家庭收入产生很大的负面冲击。但由于结余有限，在保障优先的前提下，建议每月再拿出300元左右作为家庭风险保障金，一年约3600元。
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