这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。因此，不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿险)组合，来抵御意外和身故风险，这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~7倍，也就是300万~400万元。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。
选择理财工具匹配两大目标
同时，赵先生提出，他们家庭的主要理财目标，就是孩子的成长教育金，以及为太太筹划的养老金。
对于目前才4岁的女儿来说，定期定额投资基金，或者定期不定额投资基金，应该是较为合适的教育金积累方式。因为教育金的积累是一项长期的任务，定投这类方式也是长期投资过程中才能见效。当然，即便同样是基金定投，不同的“投法”，也会有不太一样的效果，比如是定期定额，还是定期不定额，还是不定期不定额，对于赵太太而言，应该多向一些有经验的定投“高手”学习，再加上自己的亲身实践，真正把这一件关乎家庭资产保值增值、关于教育金储备目标顺利实现的家庭大事做好、做扎实，而不要让先生辛苦打拼的薪金收入随意被资本市场的下跌而吞噬。
太太的养老金，可以通过较为多样化的方式筹划。比如，未来一段时间内，如果房产价格下调，也可以出售购置一套小户型房产，将获得的租金收入用于累积养老。将来如果“以房养老”的模式在国内放开(近期有传言北京有可能试点)，那么也可以增加一份养老金来源。
也可以通过变额年金这类设有保底利益，但又有可能冲击较高投资收益，满期(通常是5~7年之后)之后又可转化为年金化领取模式的新型寿险，来作为养老金池子中的一个组成部分。
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