我们来讲一下，整体来说，如果我已经认可这种观念，我就应该做规划了。做养老规划的时候怎么做，这边有一个步骤。第一，我设定我准备退休的年龄，假如说我准备50岁退休，我现在30岁，意味着我只有20年的时间来准备。假如说换成你，你不这么认为，你今年也三十岁，你想六十岁退休，你就有三十年的时间准备。从本金上你可以比我少很多，从风险等级上你可以比我稍高一点。你要设定你退休的生活方式，算出退休前后生活标准的差异。基础生活金，基础的退休生活应该是你当前生活标准的70%。假如说你想要品质的退休金，这就要越多越好。你要评估你以后的收入来源，比如说你已经有三套房产，它可以给你带来相当的收入，假如你有一个很好的工作，你退休以后也可以靠你的经验挣很多钱，假如说你是一个财务总监，你退休以后还可以靠你的收入挣很多钱。比如说我除了房产，我还有三个孩子，这三个孩子特别孝顺，每个月都给你一千块钱。也是你的退休来源。第四，要有预期的升值水准来规划生活。你不能以当前的生活水准、工资水准，因为当前的工资水准是低的。你现在收入三千、一万都不代表你的真实，你要考虑社会工资增长率，按照5%算比较合适。你要考虑未来的经济环境，会不会出现长期的大型的通货膨胀，最后你根据这个标准找到你的规划标准。

　　你从这张表里面可以看，第一，在这张表中，你要填你现在的年龄。第二，你要填你的预计退休年龄。第三，你要填你距离退休年限有多长。第四，你预计你的生命长度。我们可以以其中一位朋友为例，怎么称呼你？

　　索先生：我姓索。

　　刘干霄：你大概年龄多少？

　　索先生：31岁。

　　刘干霄：你预计你大概退休的年龄？

　　索先生：就按60岁算。

　　刘干霄：看他这个想法，我们折衷一下，50岁退休。下面的数字有变化，你距离你退休年龄还有19年，数据马上就会变化，你估计你的寿命大概会在多少？

　　索先生：80以上。

　　刘干霄：我们就以80岁为例。这里面我们看到这个值，退休以后他要活30年。他要有30岁的退休期。我们就出来两个重要数据，你只有19年的准备时间，第二，你要准备30年的时间。这里面你看出一个现状，在理财中有两种指标，第一种指标，我由梦想追溯到现在，第二，由现在追溯到未来。这里面就是从梦想到现在。这位女士提出这个想法，我一看只有19年，准备30年，我估计压力太大了，这个时候，要么就是延迟退休年龄，要么就是降低生活费标准。你要愿意接受，就可以这么做，你不愿意接受，就按照当前的生活多付出。假如在这种情况下，你预估你的退休生活，你觉得多少是相对比较踏实的，不能算是有品质，最基础层面的。