■资产状况分析
●在近期没有重大资本支出计划的情况下，家庭应预留一些合理的家庭现金储备（一般以6个月的家庭支出额），以备不时之需。刘小姐将所有积蓄都用来投资或定存，没有预留备用金。
●投资性资产是客户实现未来理财目标的资源，一般投资性资产比率应保持在50%以上，以保证其已有的财务资源能有较为适当的增长率。刘小姐将所有的资金都用来投资，其中60%的资金放在定期存款上，另外40%用来投资风险较高、市场波动大的股票和偏股型基金上。由于没有专业知识，平时对证券市场也没有很投入地研究，导致几年来的投资回报率很低。
●资产负债率表现的是客户的负债和财务负担情况。根据经验法则，客户的资产负债率宜在20%至50%之间。目前看，刘小姐资产负债率过低，说明她尚未合理利用财务杠杆实现家庭资产的增值。
■收支状况分析
收入结构分析：刘小姐主要收入来源于工薪。因此，自身收入的提升将为未来收入提升打下良好的基础；而通过合理的资产配置，实现稳健的资产增值，也是未来收入的补充。
支出结构分析：刘小姐住在父母家里，没有居住支出，但日常支出占到了收入的72%。根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占总收入的比例（即消费率）一般不宜超过60%，刘小姐该项比例较高。她需要合理安排支出，减少浪费，增加积累。
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