2.先为自己多买保险

　　及早进行风险保障，提高抗风险能力。李萍是单身一族，完全靠自食其力，她的经济支柱就是自己，所以要重点为自己做好保障才可以有能力尽孝心，同时也是为自己今后的生活得到更好的保障。1、自行购买社保和医保，社保在购买15年后，到了法定退休年龄后，即可每月领取退休金。医保参保后可享受住院、门诊、重疾等医疗补助。2、社会保险只是提供最低基本保障，所以还需增加商业保险作为补充。根据李小姐已购的险种需增加投保重大疾病保险（主险），附加残疾收入保险及附加意外门诊住院、住院津贴、疾病住院、手术津贴，总保额为30万元，费用约4875元，控制在年收入的10%以内比较合理。

　　3.抛出股票置业老家

　　作为一个单身女子，最好拥有一套自己的住房，以后用作养老。由于住房能抵御通胀，起到保值增值的作用，又可用作出租，所以，在这里我建议还是先投资住房，商铺投资需要有商业眼光，好的商铺增值潜力较快，但也有一定的投资风险。

　　目前房价已升到一定的高位，随时有政策上调控的风险，所以建议在李小姐工作稳定下来后再投资住房。将抛出的股票用12万元左右作首期（含税），购买汕头80-100平方米的商品房，汕头山青水秀，具有升值空间。

　　购房后用于出租，以楼养楼，采用每月固定本金还款，从长远计算，利息可以节省较多。

　　4.基金收益可为父母养老

　　目前各大城市已开展早期离开单位的职工可一次性交纳10年养老保险费及医保费，到退休年龄后即可领取退休金，根据李小姐父母的情况，如果能够办成，李小姐的负担会相对减少，建议用卖出股票剩余的资金大约30000元由于支付。

　　在上述方式实施不到的情况下，李小姐划出其中20万元的基金组合，用每年的投资收益支付给李小姐父母做养老金，基金每年收益将在10%-15%左右，刚好够给李小姐的父母。另外李小姐三姊妹每人每月取500元用于建立父母的疾病储备金，以储备较大医疗支出。（见基金的配置组合一）

　　5.20万基金为己养老

　　建议李萍到退休年龄时，到养老院生活，以现在较好的退休消费水平，每月支出4000元，也足可以到养老院生活。假设每年通胀5%，李萍50岁时每月支出需达11144元，按退休生活30年，整个退休生活所需资金401万元。李萍现在还有20万基金可用于储备养老金，假设基金投资年收益率为10%，21年后，共可积累148万，另外每年用年节余4万元用于定期定额投资华安中国A指数型基金，21年后可得256万元，那么李萍将有一个休闲晚年生活。