理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，在未来的家庭理财安排上，李小姐所需把握的原则是：
1.关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；
2.根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；
3.购房后如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合变现。
李萍的保险计划
基金的配置组合一单位：万元
基金名称预期收益资金比例资金量
基金的配置组合二单位：万元
一、财务状况诊断
李萍的风险承受能力处于中高程度，已具有较强的理财意识和投资意识，并能积极尝试各类高风险投资。但也存在着理财误区和理财失误，比如已经工作了9年却错过了买房买车的好时机。目前，中国处于一个资产价格持续膨胀的阶段，放弃房产这种抵御通胀的有效工具，可能对家庭财富造成严重损害。所幸李小姐已意识到这方面问题，表明意愿回老家汕头买房或买店铺做投资。由表一、表二做财务比率分析：
1.资产负债率：负债÷资产=0
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属合理，李小姐目前的资产负债率为0，证明可以通过增加贷款的方式增加负债比例。
2.每月还贷比：每月还贷额÷家庭月收入=0
一般而言，每月还贷比控制在50%以下都属合理，李小姐目前的每月还贷比也为0，进一步证明，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
3.每年结余比例：每年结余÷每年收入=65700÷110000=59.73%
一般认为，每月结余比例控制在40%以上属合理，所以，目前李小姐的每月结余比例基本平衡，建议通过自有资金的投入增加收入。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
