资产配置应合理
鸡蛋不能放在同一个篮子里。否则，一旦篮子发生风险，全部鸡蛋将无一幸免。如果全部理财资金选择一种理财方式，就如同放入一个篮子里的鸡蛋。
“应当通过多元化的资金配置方式来分散市场带来的风险，从而将收益与风险控制在合理水平，使家庭资产健康增长。”张国栋如是指出。每个家庭都应该设有三类账户，那就是储蓄、投资与保障。
正如上述提到的刘女士，将养老资金全部投入股市，属于激进的理财行为。今年大盘下跌，很多股民炒股账户的资金损失过半。“如果仅以这一种方式试图赚钱，折本只是迟早的事。因为绝大多数股民都不可能知道何时买入、何时卖出。”张国栋解释说，即便资产不多，资产配置也同样重要，其中自身年龄、投资品种、市场状况都是重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，偏重激进规划并无过错，但前提是一定要将理财风险控制在自己能承受的范围之内。
据介绍，“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中应大体遵循2：5：3结构，20%的资金用于激进式理财，如购买股票、基金等；50%的资金用于黄金、银行理财产品等；30%用于银行存款等。不过，另有理财专家提醒，市民一定要选择自己熟悉的理财方式，要对选择的理财方式的风险有很清晰的认识，并仔细分析自己选中的理财产品的前景，如选择股票时应该看到成长性，选择基金时看投资项目，选择保险理财明白其连续缴费以及退保损失等。
调查显示，目前选择自己熟悉的理财方式的投资者占比不足三成，多数人还是选择别人推荐的理财渠道，或者是跟风理财。
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