张国栋在理财讲座上特别强调，具有持续收入来源的家庭在理财时应该将眼前、短期、中期、长期等理财目标结合起来，如将需要配置的资金分成这样几部分：用于3个月支出的紧急预备金、用于两年内短期目标的短债、用于2-5年中期目标的债券、用于5-20年中长期目标的理财型保险和平衡基金、用于20年期以上长期目标的投资组合。
把控人身风险成关键
家庭资产正如漏斗里的水，人身风险就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理资金保值增值时，一定先把漏洞堵好。
为了让听众对人身风险有更深刻的理解，中航三星理财顾问介绍，这种风险并不是理财过程中资金亏损的风险，而是理财者的身体出现的风险，如发生意外、疾病时需要大笔钱来治疗。很可能理财所获得的收益或理财资金远不能应对治疗的花销，这就需要用保险来稳固风险底线。
张国栋进一步解释，家庭像一艘船，储蓄相当于船的底座，投资则相当于风帆，而保障就是必备的救生设施。
不过，随着保险产品的丰富，很多产品，如分红险、万能险等理财型险种顺应了理财与保障相结合的需求，例如分红险既有分红、定期生存返还，还可能附带意外保障、疾病保障以及住院医疗补偿等。
以中航三星“康乐一生”两全型双返还保障计划为例，如果理财者购买这款产品后，患有约定的疾病时保险公司将以100%的保额进行赔付，并返还所缴保费；如果客户在保险合同期满时仍健康平安，将获得所缴保费120%的到期收益。不过，中航三星人寿理财顾问提醒，“保险可能不会让你赚很多钱，但能为你赚钱的过程保驾护航”。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
