读者陈先生：
我今年40岁，妻子35岁，女儿今年5岁，一家人均有社保，父母自有退休金、医保和公费医疗。夫妻收入共13000元/月，单身公寓放租1800元/月，除去日常生活费用开支，每月结余4000元左右。
理财困惑：
我已经年届不惑，现在既要供养家庭，又要支付子女的教育金，很多人建议应该从现在开始考虑储备退休基金以供养老，可是具体应该如何规划理财比较容易实现目标？
理财目标：
既保证自己生活未来，又不给子女负担。小孩长大后出国留学，夫妻二人退休后的生活品质能够保证不受太大影响。
专家把脉：
像陈先生这样的中年人，家庭结构简单，收入稳定，既希望人身安全有保障，当风险来临时，不给家人增加负担，同时也追求高质量的退休生活，使自己的家庭资产能够保值、增值。
根据陈先生的情况，应该选择保障全，收益稳定的传统型保险，如两全保险、年金保险，分红险等，这类保险产品为客户提供基本的健康和养老保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下，又兼备了复利和分红的功能，即使保险公司投资收益比预定回报率低，也会按照保险公司的约定履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。
建议陈先生选择阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型），附加提前给付重大疾病保险。每月保费4055元，每年保费共48661元，到60岁退休共20年，累计97万余元。60岁时每月领取养老金4098元，直到终身。40岁以后，如发生重大疾病，一次性理赔20万元，并免交以后各期保费。40岁以后，如发生人身意外，一次性理赔95万元。
作为市场首款“保障型年金保险”，该保险计划的优势在于：1、为客户在事业高峰期时提供了高额的人身和重疾保障，减轻了家人负担；2、客户退休后，每年领取5万元养老金，使客户过上高品质的晚年生活，也可在60岁时一次性将退休金全部领取；3、享受红利分配，抵御通货膨胀；4、到60岁时，如不急需领取养老金，则这笔资金将会在保险公司复利计息。可为家人留下一笔可观的遗产，同时还可避债，避税，一举多得。
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