随着中国经济的快速发展和腾飞，大家几乎都开始享有社保等五险保障，从而构建了对自身的初步保障。为了使家庭保障更牢固，可以考虑单独为自己或家人投保了一些商业保险，安邦保险专家建议，投保商业保险应该注意以下几点：

　　个人保障建议“3+1”原则

　　针对个人而言，目前中国实行的是由国家强制、单位补充、个人自愿三方共同构建的保险体系。其中对于上班族而言的“五险”属于国家的强制体系部分；部分单位根据自身情况，对员工在意外保险、健康医疗等方面提供了的补充团体保险保障，这就属于单位的补充部分；而个人自行投保的意外险、健康险、年金险等，则是防御风险的主力军。

　　对于个人保障的构建，建议参考“3+1”原则。其中的“3”就是在意外风险、健康风险、年金保障三个方面优先安排保障，而“1”则指在优先构建以上的“3”的基础上，可以再安排投保部分理财型产品。

　　用“3+1”原则下分析自己的保单，就会清楚的知道哪些产品是自己需要的，而在哪些方面，我们又存在不足，需要强化保障。只有了解了自己的保险需求，才能够保证自己的保险是恰当的！从而使保险在需要的时候能够起到保险的作用。

　　保险条款要细读

　　很多人在拿到保单后，因其是枯燥的法律术语，而懒于仔细阅读，对具体保什么却知之不详。安邦保险专家指出，一定要仔细阅读保险条款，每一个保险产品，因其设计不同，可能在保险责任上存在较大的区别。就如两个产品分别保障“意外身故+全残”和“意外身故+伤残”，虽然从字面上仅一字之差，但理赔的条件和投保的价格却是千差万别，毕竟全残的伤害程度要远高于伤残。

　　同时，对于恰当保险的投保，也应该遵循适度原则。所谓适度，就是一方面要考虑自身的承受能力，另一方要考虑投保的额度是否恰当。对于自身承受能力很容易评估和设定，毕竟保险起到的是对未来生活的保障作用，所以对于当前生活而言，它就处于从属地位了。换言之，就是首先要满足现实生活，之后才是投保相应保险产品；其次是遵循先意外、重健康、适度安排养老的原则进行其他安排。

　　挑选保险产品要细比较

　　不同的保险公司因其经营管理的关系，在产品设计、服务能力和服务意愿上存在着一定的差异。而保险合同作为一项契约，较为重要的是价格和后续服务的履行。安邦保险专家指出，就价格而言，不同的公司因经营策略不同，在营销方式和成本管理上也就千差万别，就如传统的保险公司都较为依赖个人营销渠道，因此也要支付大量的个人佣金从而抬升了产品价格，在这一方面，安邦保险就采用普遍额直销的方式，行销费用相对低廉，从而促使其在产品价格有较大竞争性。就服务而言，客户需要全面的接触体验，至少包括信息获得、服务的快捷两个方面。

　　安邦保险专家还指出，以上两个方面的评估相对简单，对于信息获得，仅需打一个客服电话或登录官方网站，就可以了解，若是有视频能够直接沟通，就更能为其服务能力加分了。而对于便捷性，要比较一下其服务承诺和机构布局，毕竟再好的服务也会受到服务网点布局的限制，网点越多，其加分应该也就越多，对于活动空间和时间都在不断增加的现代人来说，自己也需要提前布局旅游和养老规划。