做了好多年的保险，最近网上营销可以和更广泛的客户打交道，了解客户的需求，发现咨询的客户往往对保险“理财产品”比较感冒，有的对保险公司承诺的高收益不以为然，认为即使能做到，将来的钱都不值钱了，对为什么买养老险也比较模糊，借此机会，和网络客户聊聊养老险。

　　到底保险应该怎么买呢？是买雪中送炭的保险还是锦上添花的保险？对于购买意外险、重疾险、医疗险，好像有越来越多的客户认同了，但是这些风险只是小概率事件，在我10多年的保险生涯中，遇到大的理赔的不多，小的理赔也起不到什么作用，自己都能承担。有一次在一个聚会上遇到一位平安的老业务员，听说在她从业的12年中，竟然从来没有遇到过一次理赔…。真是令我惊愕！一个方面可以认为她的客户质量非常优质，从另一个方面来看，就是发生这种理赔事件的概率很小，12年来都没有发生在她的客户身上。所以，近年来，我也明白了一个道理，用最少的钱买一个小概率事件，应付可能发生的风险。而年老是必然发生的事件，购买足额养老险的客户，随着养老年龄的到来，必然会感谢他的代理人，是代理人在他年轻的时候强制他储蓄了一大笔养老的钱，使得他在年老时有足够经济条件过悠闲的退休生活。

　　所以，归纳一下，雪中送炭的保险和锦上添花的保险都要买，怎么买？小概率的事件就化小钱，买便宜的“炭”，足够过冬就可以，但是不能断，经常要检查一下自己的“炭”（意外险、医疗险、重疾险）是不是足够过冬。大概率的事件或者说必然事件，就化大钱，年老是每一个人必然经过的，就买昂贵的钻石花（养老险）来做你的项链，这个昂贵就是价值，要练就一双火眼金睛，来判断理财养老险是不是有价值，能不能保值增值，抵御通胀，每一次补充都要仔细分析，在你以上原则通过了的养老险就买下来…最后，串起来就是一条和你身价相匹配的精美的项链，永远跟随着你，越老越珍贵，荣耀你和你的家庭。

　　懂得了养老险是我们必须的，应该出大价钱来投资的好东西后，大家现在要对理财产品和养老险另眼相看了，养老险就像我们养得一只会下金蛋的鹅，你要仔细挑选，精心呵护，不要中途杀鹅取蛋，你尽到你的义务，保险公司一定会全力履行它的职责，只要支持足够长的时间，它的收益一定超出你的预期，金蛋会比你预期的更大更多。