本期人物:正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债75万元,基金及股票15万元,现居市内价值约20万元的一套一室产权房。
保险方面,先生的健康和意外险保额10万元,自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额13万元外,伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金14000元,婚嫁金20000元,养老金2000元/月55岁以后,终身保障金80000元。
在负债方面,伊女士笑言道:“除了对孩子与生俱来的‘负债’外,家庭没有任何财务上的债务。”伊女士准备结合孩子在城内读书的实际情况,在市中心买套较大的二手房过渡,现住房出租。将来考虑购买120平方米左右,总价40万元的住房。并有购车愿望,希望总价在15万元以下。
伊女士觉得家里的财务结构不太合理,想在新的一年中“将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”,理想中的幸福生活是“不求奢华,但舒适、朴实有个性”的。
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